Kinderen en verzekeren en waar je op moet letten
Is er een kleintje op komst? Dan wil je natuurlijk wel alles goed financieel geregeld hebben. We leggen je graag uit waar je op moet letten en wat er (financieel) gaat veranderen.
Als er kinderen komen dan veranderd dat vaak het gezinsleven en financien. Jullie zullen ongetwijveld hebben nagedacht over vragen als: wie gaat er minder werken of misschien wel helemaal stoppen met werken. Maar wellicht ook vragen over hoe het financieel zal gaan. Welke kosten kunnen we tegemoet zien en hoe zit het met de verzekeringen bijvoorbeeld.
Bij Schipper Finance gaan we je een handje helpen. Zo maken we jullie financien inzichtelijk met een Personal Planning met 5 scenario’s. Huidige situatie bij minder werken, arbeidsongeschiktheid, WW, overlijden en bij pensioen. Ook kijken we hoe jullie het notarieel hebben geregeld. Is er een samenlevingsovereenkomst, testament of huwelijksevoorwaarden en zo ja zijn deze nog actueel. Daarnaast nemen we de verzekeringen door en passen deze aan de nieuwe gezinssituatie aan.
Personal Planning
Huidige situatie bij minder werken
Als één of beide van jullie bijvoorbeeld minder gaan werken om voor jullie kind te zorgen dan heeft dat gevolgen voor jullie Netto Besteedbaar Inkomen (NBI). Een NBI berekening wil kortweg zeggen, wat houden jullie over na aftrek van belasting. Uiteraard worden toeslagen waar jullie eventueel recht op hebben betrokken bij de berekening. Zo weten jullie precies wat er onder aan de streep overblijft en hoeveel er nog overblijft om te sparen voor later. Denk aan bijvoorbeeld de studie van jullie kind.
Arbeidsongeschiktheid of werkeloos worden
Indien in jullie nieuwe situatie één van beide arbeidsongeschikt of werkeloos raakt dan heeft dat impact op jullie inkomen. Met dit scenario berekenen we wat de financiele gevolgen zijn en hoe jullie dat eenvoudig kunnen afdekken en wat de kosten daarvan zijn. Veelal kan tegen een kleine premie dit risico worden afgedekt.
Overlijden
Als één van beide onverwachts zou komen te overlijden dan rust de financiele verplichtingen op de achterblijvende partner. Door ook dit scenario inzichtelijk te maken kan eenvoudig berekend worden wat de financiele gevolgen zijn en hoe dit risico is af te dekken. Uiteraard worden eventuele lopende voorzieningen, zoals een eventueel werkgeverspensioen of lopende overlijdensrisicoverzekering in de berekening meegenomen.
Pensioen
Je zou zeggen dat het scenario pensioen weinig te maken heeft met kinderen. Bij de meeste ouders zullen de kinderen op pensioenleeftijd van de ouders al de deur uit zijn. Toch is dit scenario niet geheel onbelangrijk binnen de Personal Planning. Door minder te werken of wellicht helemaal te stoppen met werken, wordt ook het werkgeverspensioen lager. Daarnaast kunnen er wensen zijn als eerder stoppen met werken en hoe verhoudt de hypotheeklasten zich ten opzichte van jullie pensioeninkomen. Hoe eerder je begind met maatregelen treffen om de doelstellingen op pensioendatum te kunnen realiseren hoe minder geld je er voor nodig hebt.
Uiteraard worden alle verzekeringen die jullie zelf of via de werkgever in het verleden hebben afgesloten meegenomen in de berekening.
Notarieel
Ook een testament moet je ééns in de 5 jaar onder de loep nemen. Wetgevingen wijzigen en ook de persoonlijke of gezinssituatie kan in belangrijke mate zijn gewijzigd. Veelal zal een eerste bezoek aan de notaris geheel vrijblijvend zijn en weet je ook presies of jullie het testament zo kunnen laten of dat het toch verstandig is om hierin het een en ander te wijzigen.
Ook als jullie nog geen samenlevingsovereenkomst hebben dan is dat ten zeerste aan te bevelen om dat wel zo snel mogelijk via de notaris te regelen. Hierin wordt namelijk jullie duurzame relatie bevestigd en zijn jullie voor de wetgeving meer dan 2 leuke personen die toevallig ook samen wonen.
Als jullie bij de notaris zitten denk dan in ieder geval na over wie, als jullie beide er niet meer zijn, de voogdij moet overnemen. Één tip: neem in ieder geval alle tijd om op vragen van de notaris na te denken en samen tot een besluit te komen. In de meeste gevallen zijn meerdere gesprekken met de notaris aan te bevelen zodat jullie de informatie die jullie krijgen ook kunnen laten bezinken en met elkaar tot een wel overwogen besluit te komen.
Verzekeringen
Als wij een geboortje kaarte ontvangen dan is het bij ons op kantoor ook altijd een beetje feest. Ook wij realiseren ons dat het krijgen van kinderen niet altijd vanzelfsprekend is. Zeker als het in goede gezondheid mag opgroeien. Voor ons betekend het ook werk aan de winkel. Zo passen wij direct alle verzekeringen aan en voegen jullie kind toe op de polis. De belangrijkste wijzigen op de polis zijn:
Zorgverzekering
Totdat jullie kind 18 jaar is zal hij of zij zonder extra premiebetaling op jullie polis worden toegevoegd. Wel is het verstandig om na te denken welke dekkingen handig zullen zijn. Jullie kind kan tenslotte een ander gezondheidsrisico hebben dan een volwassenen.
Op het moment als jullie kind 18 jaar wordt dan moet hij of zij een eigen polis afsluiten. Ook dan is het verstandig om niet alleen te kijken waar jullie als ouders verzekerd zijn, maar juist bij welke verzekeraar jullie kind het beste gedekt is. Tenslotte kan het gezondheidsrisico van jullie kind afwijken van de ouders.
Aansprakelijkheidsverzekering
Als jullie kind nog klein is dan zal hij of zij niet veel schade kunnen aanrichten. Maar als zij eenmaal de leeftijd hebben bereikt dat ze op ontdekkingsreis gaan dan ligt een onbedoeld ongelukje in een klein hoekje. Door jullie kind op de aansprakelijkheidsverzekering toe te voegen is alle aansprakelijkheid tot 2,5 miljoen euro gedekt.
Reis- annuleringsverzekering
Als jullie op reis gaan en de reis moet vanwege omstandigheden gecanceld worden dan is de reis tot een bepaalde som gedekt. Uiteraard moet jullie kind ook op deze rubriek toegevoegd worden zodat ook de reis van jullie kind gedekt is. Maar je kan ook denken aan een ziekenhuisopname in het buitenland. Ook dan kunnen jullie aanspraak maken op jullie reisverzekering.
Ontzorgen zodat jullie tijd overhouden
Zoals jullie lezen zal er veel informatie zijn waar jullie over na moeten denken en beslissingen over moeten nemen. Geen nood. Wij ondersteunen en ontzorgen jullie en nemen voor jullie alle regel, reken en denkwerk uit handen zodat jullie als ouders in alle rust kunnen genieten van jullie kind en wij ons werk doen waar we voor opgeleid zijn. Maak gerust een vrijblijvende afspraak om te bespreken wat we voor jullie kunnen betekenen.
